四大国有银行公布降低存量房贷利率细则:首套直接下调,二套转首套需要申请

9月7日,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行相继发布相关操作细则。整体来看,多家国有大行均在调整规矩大将存量房贷利率调整按借款发放时刻划分为三个时刻段,也明确了利率调整的方法、请求时刻等。

总的来看,存量房贷利率下调后,最低不低于相应期限的借款市场报价利率(LPR)或借款发放时的全国下限[2019年10月8日(含)至2022年5月14日(含)为LPR,2022年5月15日(含)至2023年8月31日(含)为LPR-20个基点],如当地下限高于全国下限,则将借款加点起伏调整为当地下限。同时,关于契合条件的存量首套住宅借款,客户无需提交请求,银即将一致经过批量调整的方法进行调整,但是,“二套转首套”存量借款需求自动请求并供给相关资料。如果本来履行固定利率的,则需求先转化为LPR定价的起浮借款利率,再进行调整。

依据要求,此次可展开存量房贷利率调整的调整规模应满意:借款发放时刻或合同签定时刻在2023年8月31日(含当日)以前;用处为购买住所的商业性个人住宅借款,包含一般纯商业性个人住宅借款、公积金组合借款中的商业性个人住宅借款;须为首套个人住宅借款。

一、利率调整规矩将存量房贷发放时刻分为哪三个时刻段?

依据公告,本次存量首套住宅商业性个人住宅借款利率调整规矩如下:

1.关于2019年10月7日(含)前发放的、已按人民银行2019年第30号公告要求转化为借款市场报价利率(LPR)定价的存量首套个人住宅借款:

农行:利率水平调整至原借款合同期限对应的LPR(即加点起伏为0);借款发放时所在城市首套房贷利率方针下限高于原借款合同期限对应LPR的,按发放时当地首套房贷利率方针下限履行。LPR转化后的利率水平不高于原借款合同期限对应的LPR或不高于借款发放时所在城市首套房贷利率方针下限的,不作调整。

工行:最低可调整至相应期限LPR不加点,原借款发放时所在城市首套房贷利率方针下限转化后为LPR加点的,按发放时所在城市首套房贷利率方针下限履行。

中行:如当地首套住宅借款利率方针下限高于LPR,则将借款加点起伏调整为当地下限;不然,如借款利率高于LPR则将借款加点起伏调整为0(即LPR+0BP),如借款利率低于LPR则不调整。

建行:调整后的利率按相应期限(原借款合同期限)LPR利率履行。

2.关于2019年10月8日(含)至2022年5月14日(含)发放的存量首套个人住宅借款:

农行:利率水平调整至全国首套房贷利率方针下限,即原借款合同期限对应的LPR(即加点起伏为0);借款发放时所在城市首套房贷利率方针下限高于原借款合同期限对应LPR的,按发放时当地首套房贷利率方针下限履行。利率水平不高于原借款合同期限对应LPR或不高于借款发放时所在城市首套房贷利率方针下限的,不作调整。

工行:最低可调整至全国首套房贷利率方针下限,即相应期限LPR不加点,原借款发放时所在城市首套房贷利率方针下限高于LPR的,按发放时所在城市首套房贷利率方针下限履行。

中行:如当地下限高于全国首套住宅借款利率方针下限(简称“全国下限”),则将借款加点起伏调整为当地下限;不然,如借款利率高于全国下限,则将借款加点起伏调整为全国下限(即LPR+0BP),如借款利率低于全国下限则不调整。

建行:调整后的利率按全国首套房贷利率方针下限,即相应期限(原借款合同期限)LPR利率履行。若在上述时刻段内,借款所在城市首套住宅借款利率方针下限高于上述调整后拟履行水平,调整后的利率按相应方针下限履行。

3.关于2022年5月15日(含)至2023年8月31日(含)发放的存量首套个人住宅借款(含已签定合同但未发放的借款):

农行:利率水平调整至全国首套房贷利率方针下限,即原借款合同期限对应的LPR减20个基点;借款发放时所在城市首套房贷利率方针下限高于原借款合同期限对应的LPR减20个基点的,按发放时当地首套房贷利率方针下限履行。利率水平不高于原借款合同期限对应的LPR减20个基点或不高于借款发放时所在城市首套房贷利率方针下限的,不作调整。

工行:最低可调整至全国首套房贷利率方针下限,即相应期限LPR-20BP,原借款发放时所在城市首套房贷利率方针下限高于LPR-20BP的,按发放时所在城市首套房贷利率方针下限履行。

中行:如当地下限高于全国下限,则将借款加点起伏调整为当地下限;不然,如借款利率高于全国下限,将借款加点起伏调整为全国下限(即LPR-20BP),如借款利率低于全国下限则不调整。

建行:调整后的利率按全国首套房贷利率方针下限,即相应期限(原借款合同期限)LPR-20个基点履行。若在上述时刻段内,借款所在城市首套住宅借款利率方针下限高于上述调整后拟履行水平,调整后的利率按相应方针下限履行。

二、首套房和“二套转首套”存量借款利率调整请求有何区别?

工行表明,原借款发放时履行所在城市首套房贷利率方针且当时为LPR定价的起浮利率存量房贷,该即将自动按上述调整规矩一致批量调整借款利率,如有特别需求的可联系原借款服务行。原借款发放时履行二套房贷利率规范,当时按本公告所述已契合所在城市首套房贷利率规范的存量房贷,即“二套转首套”的存量房贷,或不良借款归还积欠本息的存量房贷,需由客户向该行自动请求利率调整,经工行审阅契合条件后按上述调整规矩调整借款利率。

农行称,依照《告诉》要求,可采取改变借款利率和新发放借款置换两种方法,这两种方法调整的成果一致。从操作的便利性来看,后者所需的流程较多,所花的时刻较长,为便利客户,农行首要采取改变借款利率方法。农即将于2023年9月25日起自动进行批量下调,无需客户请求。 如客户需新发放借款置换的,请于2023年9月25日起向借款经办行提出书面请求。经查询不在调整规模,但当时实践住宅状况现已契合房子所在城市首套住宅规范的客户,可于2023年9月25日(含)至2023年10月22日(含),登录我行掌上银行,自助发起首套住宅利率规范确定请求,线上提交借款经办行认可的承诺书、家庭住宅套数查询成果等相关证明资料(具体资料清单将于近期发布,敬请重视)。客户也可线下向借款经办行提出请求办理并提交资料。经确定契合《告诉》条件的,将于2023年10月25日起进行批量调整。2023年10月23日(含)后提出请求的,我即将在10个工作日内完结确定,对契合《告诉》条件的,及时予以调整。

中行表明,关于契合条件的存量首套住宅借款,客户无需提交请求,该即将一致经过批量调整的方法进行调整。关于契合条件的存量二套房及以上借款,由客户向该行自动请求利率调整,并供给佐证资料,经中行审批经往后依照批量或单笔的方法进行调整。

建行表明,借款发放或签定合同时不契合首套住宅规范,但当时实践住宅状况契合所在城市首套住宅规范的,借款人请求时须供给首套住宅有关证明资料。

三、当时履行固定利率或基准利率定价的存量房贷怎么调整?

整体来看,需求先转化为LPR定价的起浮借款利率,再进行调整。

工行表明,当时履行固定利率或基准利率定价的存量房贷,需由客户向该行自动请求利率调整,先依照中国人民银行公告[2019]第30号相关要求转化为LPR定价的起浮利率借款,再按上述调整规矩调整借款利率。

农行表明,依照《告诉》和人民银行2019年第30号公告相关要求,契合首套住宅借款利率方针,且未以LPR为定价基准的固定利率借款或参阅借款基准利率定价的起浮利率借款客户,需请求转化为以LPR为定价基准后,再进行利率调整;未请求转化的,将无法办理。固定利率借款转化为以LPR为定价基准的起浮利率借款,重定价日为次年1月1日,重定价周期为12个月。参阅借款基准利率定价的起浮利率借款,转化为以LPR为定价基准的起浮利率借款,重定价日和重定价周期与原合同保持一致。

农行称,借款发放时契合首套住宅借款利率方针且需进行定价基准转化的客户,可在2023年9月22日(不含)之前向借款经办行提出书面转化请求,纳入2023年9月25日批量调整规模;之后提出转化请求的,我即将于2023年9月25日(不含)之后及时办理转化手续,并下调定价水平。2023年9月25日起,农即将供给线上转化请求服务。

农行还指出,对当时实践住宅状况契合所在城市首套住宅规范且需进行定价基准转化的客户,需在提出首套确定请求时一并请求定价基准转化,确定经过的,利率定价基准转化与借款利率水平调整同步进行。依照人民银行2019年第30号公告相关要求,定价基准只能转化一次,转化之后不能再次转化。

中行表明,固定利率借款先按中国人民银行公告[2019]第30号要求转化为借款市场报价利率(LPR)定价的起浮利率借款,再进行存量房贷利率调整。

建行表明,固定利率或选用基准利率定价的借款,借款人可请求转为选用LPR定价的起浮利率借款,并与我行签定协议。

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